Depuis le 1er août 2025, les taux d’intérêt des principaux livrets d’épargne réglementés ont connu des ajustements significatifs. Cette évolution, liée à la baisse de l’inflation et aux décisions de la Banque de France, modifie le paysage des placements sécurisés. Face à ces changements, il devient crucial pour les investisseurs de réévaluer leur stratégie patrimoniale et d’envisager des solutions alternatives pour préserver et dynamiser leur épargne.

La Banque de France a appliqué la formule réglementaire de calcul des taux en vigueur, conduisant à une baisse générale des rémunérations des livrets classiques, à l’exception du Livret d’Épargne Populaire (LEP) qui bénéficie d’un ajustement favorable.

Cette baisse s’explique principalement par la diminution de l’inflation, passée à 0,88 % au premier semestre 2025, et par l’évolution des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne. La formule réglementaire appliquée vise à équilibrer la rémunération des épargnants et le financement de l’économie, notamment du logement social via le Livret A

Avec la baisse des taux, les livrets réglementés offrent un rendement moins attractif, souvent inférieur à l’inflation. Or, préserver le pouvoir d’achat et faire fructifier son patrimoine nécessitent désormais d’envisager des solutions plus dynamiques, tout en tenant compte du profil de risque de chaque investisseur.

L’assurance-vie reste un pilier de la gestion patrimoniale. Si les fonds en euros garantis sont peu rémunérateurs, les unités de compte permettent d’investir sur des supports diversifiés (actions, obligations, immobilier) avec un potentiel de rendement supérieur à long terme. Cette solution offre également une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.

Exemple concret : Un investisseur peut allouer 40 % de son contrat en unités de compte diversifiées (fonds actions européennes, obligations d’État, SCPI) pour viser un rendement annuel moyen de 4 à 5 %, tout en conservant 60 % en fonds euros pour sécuriser le capital.

Le PEA constitue une enveloppe fiscale attractive pour investir en actions européennes. Après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux). Ce placement est adapté aux investisseurs disposant d’un horizon moyen à long terme et d’une tolérance au risque modérée.

Cas pratique : Un épargnant investissant 10 000 € sur un PEA diversifié peut bénéficier d’une croissance potentielle supérieure à celle des livrets, avec un risque de volatilité à court terme.

Les obligations d’État ou d’entreprises, ainsi que les fonds obligataires, offrent un revenu fixe souvent supérieur aux livrets, avec un profil de risque modéré. Ces placements peuvent constituer une diversification intéressante dans un portefeuille équilibré.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans gestion directe. Elles offrent des rendements bruts moyens de 4 à 5 % par an, avec un risque lié à la conjoncture immobilière et des frais d’entrée à considérer.

La révision à la baisse des taux des livrets réglementés au 1er août 2025 invite les investisseurs à repenser leur allocation d’épargne. Diversifier son patrimoine en intégrant des solutions plus dynamiques et adaptées à son profil de risque est désormais essentiel pour préserver le pouvoir d’achat et optimiser la performance à moyen et long terme.

Pour un accompagnement personnalisé dans le choix des alternatives les mieux adaptées à votre situation patrimoniale, n’hésitez pas à contacter notre cabinet.