Plan d’Épargne Retraite (PER) : Préparez votre avenir et optimisez votre fiscalité
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est la solution de référence pour anticiper la baisse de revenus à la retraite, constituer une épargne à votre rythme et bénéficier d’avantages fiscaux attractifs.
Un placement long terme, accessible à tous
Le PER, créé par la loi Pacte, s’adresse à tous les profils : salariés, indépendants, demandeurs d’emploi ou retraités. Il permet d’épargner tout au long de la vie active, par des versements libres ou programmés, sans condition d’âge ni de situation professionnelle. Cette souplesse s’adapte à chaque étape de votre parcours et à vos capacités d’épargne, avec la possibilité d’augmenter, diminuer ou suspendre vos versements à tout moment.
Constitution d’un capital ou d’une rente pour la retraite
Les sommes versées sur le PER sont investies sur différents supports (fonds en euros sécurisés, unités de compte, OPCVM, actions, obligations, etc.), selon votre profil et vos objectifs. À l’âge de la retraite, vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente viagère, ou de panacher les deux. Cette flexibilité permet d’ajuster la sortie à vos besoins et à votre situation au moment du départ en retraite.
Un avantage fiscal puissant
Le principal atout du PER réside dans sa fiscalité :
- Déduction des versements volontaires : les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel (10 % des revenus professionnels, ou 10 % du PASS si plus favorable). Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’économie d’impôt est significative.
- Souplesse fiscale : vous pouvez choisir de ne pas déduire vos versements, ce qui vous permettra de bénéficier d’une fiscalité allégée à la sortie.
- Non soumis au plafonnement des niches fiscales : la déduction des versements sur le PER ne rentre pas dans le plafond global des niches fiscales de 10 000 €, ce qui en fait un outil puissant d’optimisation.
Disponibilité et cas de déblocage anticipé
L’épargne constituée sur un PER est, en principe, bloquée jusqu’à la retraite. Toutefois, la loi prévoit des cas de déblocage anticipé : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, fin de droits au chômage, surendettement, etc. Cette souplesse répond à de nombreux aléas de la vie.
Transmission et gestion patrimoniale
Le PER peut être souscrit sous forme de compte-titres ou de contrat d’assurance, avec la possibilité de désigner des bénéficiaires en cas de décès. Il s’intègre ainsi parfaitement dans une stratégie de gestion patrimoniale et de transmission, avec des règles fiscales spécifiques selon l’âge du titulaire au moment du décès.
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