Indemnités journalières : Vous êtes chef d’entreprise ou profession libérale, préservez vos revenus en cas d’arrêt de travail
Les indemnités journalières sont un pilier essentiel de la prévoyance pour les chefs d’entreprise et les professions libérales. Elles permettent de compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, et ainsi de sécuriser votre activité et votre niveau de vie.
Un dispositif adapté à chaque statut
Chefs d’entreprise et travailleurs non salariés (TNS) : En cas d’arrêt de travail, vous pouvez bénéficier d’indemnités journalières versées par votre caisse d’assurance maladie, calculées sur la base de 1/730e de votre revenu annuel moyen des trois dernières années, dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). Le montant maximal est d’environ 64 € bruts par jour en 2025, avec une durée d’indemnisation pouvant aller jusqu’à 360 jours sur 3 ans, ou 3 ans pour les affections longue durée. Après un délai de carence de 3 jours (7 jours en cas de maladie pour certains régimes), l’indemnité est versée tous les 14 jours. Malgré ce dispositif, la couverture reste souvent insuffisante pour maintenir le niveau de vie, d’où l’intérêt de souscrire une prévoyance complémentaire.
Professions libérales : Depuis la réforme de 2021, les professionnels libéraux affiliés à la CNAVPL bénéficient d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, versées dès le 4e jour d’arrêt et jusqu’au 90e jour. Le montant oscille entre environ 25 € et 193 € bruts par jour en 2025, selon le revenu déclaré, avec une cotisation spécifique de 0,3 % du bénéfice non commercial (BNC). Au-delà de 90 jours, certaines caisses de retraite prennent le relais, mais il subsiste des disparités selon les professions. Là encore, une prévoyance complémentaire individuelle reste recommandée pour compléter la protection.
Pourquoi souscrire une prévoyance complémentaire ?
- Maintenir votre niveau de vie : Les indemnités journalières du régime obligatoire ne couvrent qu’une partie de vos revenus habituels, souvent bien inférieure à vos charges personnelles et professionnelles.
- Sécuriser votre activité : Un arrêt de travail prolongé peut mettre en péril votre entreprise ou votre activité libérale. Une prévoyance complémentaire vous permet de percevoir des indemnités journalières supplémentaires, adaptées à vos besoins réels.
- Personnaliser votre protection : Choisissez le montant, la durée d’indemnisation et les options (franchise, prise en charge en cas d’accident, d’hospitalisation, etc.) en fonction de votre situation et de vos objectifs.
Points de vigilance
- Montant plafonné : Les indemnités journalières du régime obligatoire sont plafonnées, quel que soit votre revenu réel.
- Délai de carence : Un délai de carence s’applique avant le début de l’indemnisation.
- Durée limitée : L’indemnisation cesse généralement au bout de 360 jours (ou 90 jours pour les professions libérales), sauf en cas d’affection longue durée.
Contactez-nous pour optimiser votre prévoyance
Vous souhaitez sécuriser vos revenus, protéger votre famille et garantir la pérennité de votre activité en cas d’arrêt de travail ? Nos experts en gestion patrimoniale vous accompagnent pour évaluer votre couverture actuelle, identifier les éventuelles insuffisances et mettre en place une solution de prévoyance sur-mesure, adaptée à votre statut de chef d’entreprise ou de professionnel libéral.
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