Garantie homme clé : Protégez la pérennité de votre entreprise face à l’absence d’une personne essentielle
La garantie homme clé est un contrat de prévoyance professionnelle conçu pour protéger l’entreprise contre les conséquences financières liées à l’indisponibilité, temporaire ou définitive, d’une personne indispensable à son bon fonctionnement.
Un enjeu vital pour l’entreprise
Dans de nombreuses sociétés, la réussite repose sur le savoir-faire, l’expertise ou le réseau d’un dirigeant, d’un associé ou d’un collaborateur clé. La disparition, l’incapacité ou l’invalidité de cette personne peut entraîner une baisse du chiffre d’affaires, une désorganisation, une perte de confiance des partenaires, voire mettre en péril la survie de l’entreprise. On estime qu’une part importante des entreprises non assurées disparaissent dans les mois suivant la perte d’une personne clé.
Comment fonctionne la garantie homme clé ?
La souscription est réalisée par l’entreprise, qui désigne la personne clé à assurer (dirigeant, associé, expert technique, etc.). Le contrat couvre le décès, l’invalidité ou l’incapacité temporaire de travail de la personne clé. Selon les termes, il prévoit le versement d’un capital ou d’indemnités journalières à l’entreprise. En cas de sinistre, l’assureur verse rapidement à l’entreprise le capital ou les indemnités prévues, permettant de compenser la perte d’exploitation, de financer le recrutement ou la formation d’un remplaçant, de recourir à la sous-traitance, ou encore de préserver la trésorerie et la confiance des partenaires.
Les principaux avantages de la garantie homme clé
- Soutien financier immédiat pour faire face à la baisse de chiffre d’affaires et aux frais de réorganisation.
- Protection de l’image et de la crédibilité de l’entreprise auprès des clients, fournisseurs, investisseurs et banquiers.
- Facilité de recrutement d’un remplaçant ou financement d’un management de transition.
- Fiscalité avantageuse : les cotisations sont généralement déductibles du bénéfice imposable de l’entreprise, tandis que le capital perçu est imposable.
- Souplesse d’adaptation : le montant du capital assuré, les garanties et les modalités d’indemnisation sont fixés en fonction des besoins spécifiques de chaque entreprise.
Points de vigilance
La prime d’assurance versée est acquise à l’assureur : il s’agit d’un contrat à fonds perdus, sans possibilité de rachat si le risque ne se réalise pas. Un questionnaire médical peut être exigé pour la personne clé à assurer, et l’état de santé influence le montant de la cotisation. Le contrat est facultatif mais vivement recommandé pour toutes les entreprises dont la réussite dépend d’une ou plusieurs personnes clés.
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