Le suivi patrimonial
Le suivi patrimonial, par une équipe chevronnée et pluridisciplinaire, est une des solutions optimales qui permet de suivre une stratégie patrimoniale globale.
Les objectifs principaux sont les suivants :
- Analyser et maitriser les risques
- Faire croitre l’enrichissement du groupe familial
- Assurer la protection de vos proches
- Optimiser la transmission
- S’adapter dans un environnement fiscal évolutif (IRPP, IFI, transmission)
C’est pourquoi il demande un travail minutieux et régulier comme :
- Collecter l’ensemble de vos données qui serviront à la mise à jour de votre situation
- Être en contact avec vos conseils habituels pour obtenir des précisions ou informations (expert-comptable, notaire ou avocat)
- Réaliser un ensemble de recherches en vue d’élargir le champ d’action
- Simuler un certain nombre de scénarios pour sélectionner les plus pertinents
La valeur ajoutée du suivi apportée par votre conseiller Valoris Patrimoine réside dans l’analyse objective et méthodique de vos données personnelles puis dans la formalisation de solutions sur mesure. La notion de produit, si elle intervient, est uniquement au service d’une stratégie qui nécessitera parfois de faire appel à des produits spécifiques. Des tiers peuvent parfaitement être sollicités dans ce cadre.
Pourquoi réaliser un suivi patrimonial ?
Nous avons réalisé ensemble un premier audit de votre situation globale. Ces travaux ont mis à jour un certain nombre de pistes de travail, de réflexions ou de stratégies à mettre en œuvre. Ces perspectives doivent être suivies, car elles demandent du temps. Le monde dans lequel nous évoluons subit des influences et des mutations parfois rapides. La législation fiscale est continuellement mise à jour (lois de Finances, jurisprudences ou nouvelles lois). Chaque marché, immobilier, financier ou assurantiel est en perpétuel mouvement (risques, bull ou bear markets, évolution des taux…). Décisions politiques, macro-économie, géopolitique, événements fortuits, sont autant de facteurs qui font bouger les lignes. Ces faits doivent être appréciés à leur juste mesure, au regard de votre patrimoine et de sa composition et dans le respect de vos objectifs et de votre tolérance aux risques. Votre situation professionnelle évolue. Votre entreprise se développe ou doit épouser un environnement adverse. De nouveaux besoins voient le jour. Votre situation familiale et personnelle change. Il convient d’adapter les stratégies et de les faire évoluer.
Comment se déroule un suivi patrimonial ?
Un suivi global, c'est tout d’abord un suivi annuel, une hotline, et deux options :
1
Un suivi annuel et une hotline téléphonique/mail
1.1
Une option d’agrégation de vos avoirs externes (Money Pitch, Harvest)
1.2
Une option pour nous déléguer la saisie de vos déclarations fiscales (IRPP et IFI) puis sous votre contrôle la transmission à l’administration (Portail fiscal, Harvest)
Dans le cadre du suivi annuel, deux temps forts et une hotline tout au long de l’année :
1
Un rendez-vous au premier trimestre pour faire le point et collecter les documents nécessaires à la mission
2
Un rendez-vous en septembre ou octobre pour restituer le bilan annuel et analyser les données
3
Une Hotline téléphonique ou par mail pour traiter vos questions ponctuelles
Et des évènements ou informations privilégiés :
- Nos conférences semestrielles avec des intervenants spécialisés (sociétés de gestion, experts divers)
- Une lettre d’information semestrielle sur l’information essentielle concernant le patrimoine
Avec votre autorisation nous resterons en contact avec vos conseils habituels (notaire, expert-comptable ou avocat) afin de solliciter leurs points de vue concernant les domaines qui les concernent, comme :
- Votre expert-comptable pour l’entreprise (Bilans, liasses fiscales, BFR, changement sur l’entreprise…)
- Votre notaire pour les aspects civils ou les actes (régime matrimonial, libéralités achats, ventes…)
- Votre avocat sur des questions de droit des affaires ou de droit fiscal
Combien coûte un suivi patrimonial ?
Le coût correspond à la rémunération d’un conseil, qui n’est pas faussée par une approche « produit ». Pour un véritable travail de fond, rigoureux et objectif, le coût dépend du temps nécessaire pour traiter le dossier. La complexité du dossier et l’importance des données en sont un bon indicateur.
Il vous est offert la possibilité d’opter pour un forfait ou pour un coût horaire suivant la tarification de votre correspondant Valoris Patrimoine. Evidemment tout dossier s’accompagne d’un devis et d’une lettre de mission.
A titre indicatif un suivi patrimonial, hors suivi fiscal, est réalisable à partir de 1 600 TTC, au forfait, ou 200 € TTC de l’heure.
Pour plus de renseignements, prenez contact avec votre conseiller Valoris Patrimoine.
